청년도약계좌 가입할까? 장단점 주의점 신청방법

 

청년의 목돈마련을 위해 정부에서 제공하는 혜택 중 하나인

청년도약계좌

엄청난 혜택에도 불구하고 장기적으로 가져가야하는 적금형태라 미래가 불안정한 청년들은 선뜻 가입하지 못하는 분들도 많은데요!
이번 포스팅에서 청년도약계좌의 장단점과 신청방법,
어떤 분들이 들면 좋을지 딱 정해드립니다 😀

⸻

청년도약계좌 장점

1. 높은 금리 💸

• 요즘 기준금리 인하로 예적금 금리가 다시 하락하고 있는데, 청년도약계좌는 꽤 높은 금리를 받을 수 있어요.

• 제가 가입한 하나은행 기준으로 기본금리 4.5%, 급여, 카드 등의 조건과 저소득우대금리까지 포함하면 최대 6% 

 > 대부분의 은행들이 같은 금리를 제공하지만, 우대금리 조건이 다르기 때문에 비교해보고 신청하세요!

2. 정부 기여금 제공
• 개인소득에 따라 정부 기여금을 추가로 받을 수 있어요

 

     > 소득구간별 정부기여금(2025년 기준)

• 연소득 2,400만 원 이하: 월 3만 3천 원
• 연소득 3,600만 원 이하: 월 2만 9천 원
• 연소득 4,800만 원 이하: 월 2만 5천 원
• 연소득 6,000만 원 이하: 월 2만 1천 원

3. 비과세 혜택
• 이게 티는 안나지만 정말 좋은 혜택인데, 기본적으로 적금이자에 붙는 15.6%의 이자소득세가 청년도약계좌에서는 전혀 부과되지 않아요.

 > 연소득이 6,000만원 이상이라 따로 정부기여금이 없더라도, 이것만해도 이율이 몇%는 올라가는 효과이기 때문에 고금리 적금 넣는다 생각하고 가입해도 나쁘지 않은 선택!

 

 

정부기여금 없이 기본금리인 4.5%로 월 70만원씩 납입한다고 가정했을때, 비과세 이자는 약 480만원.

 

보통 부담없이 많이 드는 적금액인 30만원을 기준으로 하면 약 200만원의 이자를 받을 수 있어요.

⸻

청년도약계좌 단점 or 주의점

1. 가입 기간이 길다는 부담감
• 가입기간이 5년이기 때문에 단기적으로 목돈이 필요한 경우나, 장기적인 미래를 상상하기 어려운 청년들에게는 부담이 되는 부분이에요.

2. 중도해지 시 불이익
• 중도 해지하면 정부 지원금 상당 부분을 반환해야 하고, 세제 혜택도 사라질 수 있어요 

 

3. 3년의 고정금리 + 2년의 변동금리
• 3년간은 고정금리로 이자가 붙지만, 그 이후 2년동안은 변동금리로, 당시의 금리 상황에 따라 변동될 수 있어요.

 > 금리가 낮아지는 추세이기 때문에 3년 뒤에는 금리가 떨어질 가능성이 높아보이기 때문에, 예상보다 이자가 다소 적어질 수 있어요

 

⸻

 

그렇다면 청년도약계좌의 이런 단점을 커버할 수 있는 제도는 없을까요 ?

 

• 가입 3년 이후 납입액의 40% 이내에서 부분 인출이 가능하기 때문에 갑작스럽게 목돈이 필요한 경우에 활용할 수 있어요.

• 생애 최초 주택 구입, 출산, 퇴직, 장기 입원 등 특정 사유로 중도 해지 시에도 정부 기여금과 비과세 혜택 유지됩니다.

 > 청년들이 가장 목돈이 필요한 순간이 결혼, 주택 구입 등일테고, 갑작스런 퇴직이나 병으로 매달 적금을 넣기 어려워질 수 있는데 이런 경우에는 불이익 없이 중도해지가 가능하기 때문에 이부분은 크게 걱정하지 않아도 된다는 점!

⸻

신청방법 (2025년 기준)

1. 가입 자격
• 연령: 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 (군복무 최대 6년 제외 가능)
• 소득 요건: 총급여 7,500만 원 이하 (또는 종합소득 6,300만 원 이하), 가구 기준 충족 필요
• 기타: 청년희망적금 등 유사 가입 상품이 유지 중일 경우 가입 제한됨.

2. 신청 방법
• 가입하고자 하는 은행의 앱에서 청년도약계좌 신청.(달마다 날짜가 조금씩 다른데 월초에 신청을 받아요!)

> 우선 심사가 이루어지며 약 1-2주 후 승인이 되면 가입이 가능합니다.

3. 납입
• 납입 금액: 최소 1천 원 ~ 최대 70만 원/월.

 > 금액이 고정되어 있는게 아니고 자율 납입 가능하기 때문에 기본 자동이체 금액을 부담되지 않는 선에서 최소한으로 설정하고,

여유가 있는 달에는 추가로 납입하도록 하는 걸 추천!

⸻

이런분들에게 추천해요!

• 매월 일정한 소득이 있는 모든 청년들.

• 예적금을 꾸준히 들고 있는 안전제일주의 재테커.

• 투자 공부는 하고 있지만 당장은 자신이 없는 재테크 초보.

• 5년 뒤 쯤에 내 집 마련을 목표로 목돈을 모으고자 하는 건실한 청년.

 

 

이런분들은 비추해요!

• 향후 3년 이내에 결혼, 내집마련 등 목돈이 들어갈 일이 예상되는 경우.

• 소득이 불안정해서 일정한 금액을 저축하기 어려운 경우.

• 재테크로 이 이상의 수익을 낼 자신이 있는 재테크 고수!